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    发表于 2018-1-14 14:59:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
    平安财富宝:破解财富管理业务痛点

    多服务渠道协同经营模式(OTO)的诞生,源于财富管理领域的服务痛点。

    具体而言,不少高净值客户平时工作繁忙,没有太多时间梳理自身投资组合结构与资产状况,也不知道未来哪些理财产品到期,如何根据金融市场变化正确调整自身的投资组合。

    为此,平安财富宝致力于构建一种全新的财富管理模式,让高净值客户能快速了解自身的资产状况,掌握自身投资产品的到期时间与相应资金流,及时根据金融市场变化优化投资组合。
    这也催生了平安财富宝多服务渠道协同经营模式(OTO)的面世。

    首先,平安财富宝通过线下+线上+远程等多渠道的客户沟通,最大限度解决产品与金融市场信息不对称问题,一方面让高净值客户能及时掌握自身资产状况,根据金融市场最新变化完善投资组合结构,另一方面也能根据高净值用户资产状况弥补缺漏,动态优化用户的资产配置方案。

    其次,在OTO模式下,平安财富宝可以借助大数据KYC和KYP,基于高净值用户以往的资产配置状况与投资组合,准确评估其投资偏好与风险承受力,给予更有针对性、个性化的资产配置建议。
    最后,平安财富宝可以进行远程沟通,为高净值用户开展金融基础知识的在线答疑,让他们了解产品最全信息,最大限度避免误导销售现象的出现。

    目前,平安财富宝在OTO模式的基础上,进一步大幅提升了客户金融服务体验,其中包括在线上互联网渠道搭建“投资圈”,实现用户之间、用户与投资顾问的直接交流,从而快速全面掌握不同类型理财产品收益风险比;借助在线视频等最新技术,以专家远程视频等形式,向高净值用户讲解最新资产配置趋势与金融市场变化,帮助他们洞察新的投资机遇;通过远程电话模式让投资顾问与客户进行深入沟通,了解客户个性化服务诉求,让资产配置服务实现真正意义上的个性化与差异化。

    “这也是传统财富管理模式不具备的优势。”平安财富宝内部人士直言。传统财富管理模式往往将线下、线上和远程模式进行分割,且各个模式的主要职责机会在获客,这是财富管理1.0时代的主要特征。即便近年不少财富管理平台引入线下+线上模式开展资产配置服务,致力于开启财富管理2.0模式,但这种资产配置服务能否真正满足高净值用户个性化需求,仍存在较大变数。

    如今平安财富宝推行的多服务渠道协同经营模式(OTO),最大限度借助多渠道的用户互动,有效解决财富管理平台与用户之间长期存在的信息不对称问题,在大幅避免销售误导等业务痛点同时,推动个性化、差异化的高端财富管理服务兴起,将奠定平安财富宝的财富管理3.0时代。


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